Redovni stečaj potrošača: Nova prilika za financijski oporavak

Riječ je o postupku uređenom Zakonom o stečaju potrošača, koji vam može omogućiti novi početak, uz jasno definirane obveze, sudski nadzor i djelovanje povjerenika. U nastavku donosimo sve što trebate znati kako biste mogli donijeti informiranu odluku.
 

Kada se može pokrenuti redovni stečaj potrošača

Redovni stečaj potrošača možete pokrenuti pred nadležnim općinskim sudom (prema vašem prebivalištu ili boravištu) ako najmanje 90 uzastopnih dana ne možete ispuniti jednu ili više dospjelih novčanih obveza, u ukupnom iznosu većem od 2.654,46 EUR. 

Za razliku od jednostavnog postupka stečaja potrošača, koji je namijenjen građanima s manjim iznosima duga, redovni stečaj uključuje sveobuhvatnu procjenu vaše imovine i obveza te dugotrajniji proces koji završava mogućnošću oslobođenja od preostalih dugova.  

Ključne faze postupka 

1. Potrošač
   Potrošač podnosi sudu prijedlog za pokretanje postupka stečaja potrošača. Uz njega prilaže popis imovine i obveza te plan ispunjenja obveza na propisanim obrascima.
2. Sud i povjerenik
   Sud vodi postupak i imenuje povjerenika, čija je uloga da, pod nadzorom suda i vjerovnika, unovči vašu imovinu (osim onu nužnu za život), prati vašu suradnju i ponašanje te izvještava vjerovnike. 
3. Plan ispunjenja obveza
   Sud donosi plan na temelju vašeg prijedloga i uz mišljenje povjerenika i vjerovnika. U planu se određuje kako ćete podmirivati obveze kroz određeno razdoblje, iz svojih prihoda i dostupne imovine. Ako se plana ne pridržavate, postupak može biti obustavljen, a vi ostajete bez mogućnosti oslobođenja od dugova.
4. Razdoblje provjere ponašanja
   Nakon zaključenja postupka sud određuje razdoblje provjere ponašanja koje može trajati od jedne do tri godine. Tijekom tog razdoblja važno je da se pridržavate plana otplate, prijavljujete prihode i surađujete s povjerenikom. 

Koje su vaše obveze 

Sud uzima u obzir poštenje potrošača odnosno vaše ponašanje prije podnošenja prijedloga za otvaranje postupka, tijekom sudskog postupka i tijekom razdoblja provjere ponašanja.

Ako ste u postupku redovnog stečaja potrošača, morate: 

• Prijaviti svu svoju imovinu i prihode
• Pridržavati se plana ispunjenja obveza
• Surađivati s povjerenikom i sudom
• Biti pošteni i ne skrivati informacije
• Tijekom razdoblja provjere ne stvarati nova zaduženja bez prethodnog obavještavanja povjerenika

Svaka povreda ovih obveza može dovesti do obustave postupka i gubitka mogućnosti oslobađanja od dugova.

Koje su koristi redovnog stečaja potrošača

Prekid ovrha
Odmah nakon zaprimanja nepravomoćnog rješenja o otvaranju postupka odnosno rješenja o otvaranju i zaključenju postupka, Fina prestaje s provedbom ovrha. 

Oslobođenje od preostalih obveza
Ako ispunite sve uvjete, na kraju postupka i razdoblja provjere ponašanja možete biti trajno oslobođeni svih preostalih dugova – čak i prema vjerovnicima koji nisu sudjelovali u postupku. 

Zaštita i transparentnost
Postupak se vodi pod nadzorom suda i povjerenika, čime se sprječavaju eventualne zlouporabe i štiti vaše dostojanstvo. 

Mogućnost novog financijskog početka
Završetkom postupka dobivate novu šansu – bez dugova, blokada i stresa koji ste možda godinama trpjeli. 

Zaštita egzistencijalnih potreba 
Osnovna imovina nužna za život vas i vaše obitelji zaštićena je i ne unovčava se. Ako ste prije otvaranja postupka na zaštićenom računu primali sredstva koja nisu predmet ovrhe, imate ih pravo primati i nakon otvaranja stečaja. 

Na što trebate biti spremni 

Dugotrajnost postupka
Cijeli proces može trajati više godina, uključujući i razdoblje provjere ponašanja. 

Unovčenje imovine
Imovina koja nije nužna za život (npr. nekretnine koje ne koristite, automobil, štednja) može se prodati radi namirenja vjerovnika. Vašom imovinom, koja ulazi stečaju masu za namirenje vjerovnika, upravlja i raspolaže povjerenik.

Ograničeno raspolaganje sredstvima
Tijekom trajanja postupka ne možete slobodno raspolagati imovinom i prihodima bez odobrenja suda ili povjerenika. Svi računi, osim zaštićenog, ostaju blokirani do kraja postupka. 

Utjecaj na kreditnu sposobnost
Pokretanje stečaja može utjecati na vašu kreditnu sposobnost jer su podatci o otvorenom postupku stečaja potrošača i o oslobođenju od preostalih obveza vidljivi u Registru nesolventnosti.

Koje obveze ostaju 

Važno je znati da se ne možete osloboditi: 

• Obveze uzdržavanja djece, roditelja i drugih osoba koje ste po zakonu dužni uzdržavati
• Vraćanja imovinske koristi ostvarene kaznenim djelom ili prekršajem
• Naknade štete nastale kaznenim djelom ili prekršajem te zbog smrti ili teške tjelesne ozljede 

Za te obveze zastara ne teče tijekom trajanja stečaja i razdoblja provjere ponašanja. Ako je povjerenik prijavio to potraživanje u postupku stečaja potrošača, zastara se prekida.