Kako se osloboditi dugova kroz jednostavni stečaj potrošača

U nastavku donosimo tko pokreće jednostavni postupak stečaja potrošača, kako izgleda postupak, koje su prednosti i obveze te što možete očekivati nakon završetka tog postupka. Iako naziv sugerira jednostavnost, važno je dobro razumjeti pravila i moguće posljedice prije donošenja odluke. 
 

Tko ima pravo na jednostavni stečaj potrošača 

Ovaj je postupak namijenjen potrošačima koji imaju:  

• Dugove do 2.654,46 EUR
• Blokirane račune neprekidno duže od tri godine 

Ako ispunjavate ove zakonske uvjete, prijedlog ne podnosite vi – Fina će vas automatski obavijestiti čim utvrdi da ih ispunjavate. Dobit ćete poziv za očitovanje, na koji se trebate pisano izjasniti u roku od 15 dana. Ako se ne očitujete, smatrat će se da ste suglasni s pokretanjem postupka.
 

Što vam donosi jednostavni stečaj potrošača 

Postupak ima samo jedan cilj – oslobađanje od dugova do 2,654,46 eura koje ne možete vratiti. 

Konkretno, to znači da nakon okončanja jednostavnog postupka stečaja potrošača:  

• Možete se osloboditi dugova do 2.654,46 EUR 
• Računi vam se odblokiraju (ako su to jedine ovrhe)
• Možete ponovno aktivno sudjelovati u financijskom i društvenom životu 

Naravno, postupak ima i svoje uvjete. Tijekom sudskog postupka, sud će utvrditi jeste li stečajni dužnik u smislu Zakona o stečaju potrošača te postoji li imovina (pokretnine i prava) iz koje bi se vaši vjerovnici mogli barem djelomično naplatiti.

Ako nemate imovinu i sud zaključi da niste u mogućnosti vratiti dug, možete biti oslobođeni obveza do 2.654,46 EUR.  

Od dana primitka rješenja o otvaranju jednostavnog postupka stečaja potrošača, Fina prestaje izvršavati ovrhe na teret potrošača, osim ovrha koje se odnose na mjere osiguranja iz kaznenog postupka i naplatu izrečenih novčanih kazni.

Što ako posjedujete imovinu

U jednostavnom postupku stečaja potrošača sud utvrđuje imate li imovinu – pokretnine i prava. 

Radi namirenja vjerovnika, vaše nekretnine se ne mogu unovčiti u ovom postupku. Iznimka je slučaj kada vjerovnici iz jednostavnog postupka stečaja potrošača stupaju u ovršni postupak koji je već pokrenuo neki od tih vjerovnika radi namirenja novčane tražbine.

Ako sud utvrdi da imate imovinu u vrijednosti manjoj od 1.327,23 EUR, donosi rješenje o otvaranju i zaključenju postupka. Nakon što rješenje postane pravomoćno, sud ga šalje Fini i sve ovrhe koje su obuhvaćene iznosom od 2.654,46 EUR se trajno prestaju izvršavati. U rješenju se potrošač oslobađa navedenih dugova.  

Iznimno, sud ne donosi rješenje o otvaranju i zaključenju jednostavnog postupka stečaja potrošača, ako utvrdi da neki od vjerovnika, osim ovrhe na novčanim sredstvima, protiv potrošača vodi drugi ovršni postupak radi naplate novčane tražbine pred sudom u Hrvatskoj. Tada donosi rješenje o otvaranju jednostavnog postupka stečaja potrošača.

Ako sud utvrdi da imate imovinu vrijedniju od 1.327,23 EUR, otvara se jednostavni postupak stečaja potrošača i imenuje se povjerenik. U sljedećih 12 mjeseci povjerenik pokušava prodati imovinu.

Ako posjedujete vrijednu imovinu (npr. automobil, nekretninu, štednju), sud može odlučiti da se ta imovina proda radi barem djelomičnog namirenja vjerovnika. 

Nakon unovčenja stvari i prava, ako nisu ispunjeni uvjeti za obustavu postupka, sud će rješenjem zaključiti jednostavni postupak stečaja potrošača bez određivanja razdoblja provjere ponašanja te osloboditi potrošača od preostalih obveza.

Kako izgleda postupak – korak po korak 

1. Fina vam šalje Poziv za očitovanje
2. Ako se ne očitujete ili ako date suglasnost, Fina podnosi prijedlog nadležnom općinskom sudu
3. Tijek postupka možete redovito pratiti na e-oglasnoj ploči suda 
4. Sud otvara jednostavni postupak stečaja potrošača
5. Utvrđuje se imate li imovinu (u određenim slučajevima imenuje se povjerenik) te postoje li uvjeti za oslobođenje od preostalih obveza
6. Ako su uvjeti ispunjeni, sud donosi odluku o oslobođenju od preostalih obveza obuhvaćenih iznosom do 2.654,46 EUR

Na što trebate paziti 

Rok od 15 dana za očitovanje je kratak – ako ga propustite, prijedlog za provedbu postupka ide dalje nadležnom sudu.  

Ako smatrate da postupak za vas nije povoljan (npr. zato što imate automobil koji želite zadržati), možete u zadanom roku dostaviti Fini da niste suglasni s provedbom postupka. 

Sud će u svakom slučaju procijeniti vaše ponašanje prije i tijekom postupka. Ako tijekom razdoblja provjere ponašanja postupite na način koji onemogućuje naplatu (npr. skrivate imovinu ili zatajite važne podatke), sud može na prijedlog vjerovnika obustaviti postupak. 

Bitno je znati da se oslobođenje odnosi samo na dugove u visini do 2.654,46 EUR i samo u odnosu na vjerovnike koji su obuhvaćeni jednostavnim postupkom stečaja potrošača. Vjerovnici koji nisu sudjelovali u jednostavnom postupku stečaja potrošača mogu i dalje dostavljati ovrhe Fini. 

Zato je važno voditi računa o budućim i drugim financijskim obvezama te redovito pratiti stanje svojih dugovanja kako ne bi došlo do ponovnih blokada računa nakon oslobođenja. Ako vam je dug veći od 2.654,46 EUR, postoji druga opcija – redovni stečaj potrošača koji možete pokrenuti sami.

Prednosti jednostavnog postupka 

• Brzina i jednostavnost – automatski pokreće Fina nakon zakonom propisanih uvjeta, bez dugotrajnog suđenja
• Minimalni troškovi – nema potrebe za dugotrajnim sudskim postupcima
• Mogućnost oslobođenja duga do 2.654,46 EUR – ako su ispunjeni uvjeti